跨境人民币业务的介绍

1. 跨境人民币业务的介绍

跨境人民币业务是指居民和非居民之间以人民币开展的或用人民币结算的各类跨境业务。跨境是指我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。

2. 外贸企业如何申请办理跨境人民币结算业务？要具体流程及注意事项，谢谢

1.是否为试点城市的试点企业
2 如果是，可选择一家试点银行办理，但是前提是境外银行有资质接受人民币
3. 需要向银行提供的资料同办理外汇境外汇款，但是要另外填写一份人民银行统一格式的汇款说明（分汇入、汇出）
4.目前各家银行办理的港澳跨境人民币业务居多，东盟国家诸多银行可以办理但是并未开展。原因与银行支付系统有关。且港澳与内地基本无时差，跨境业务基本10分钟可以到（不需要中转）

3. 跨境人民币业务的跨境人民币业务对企业的益处

(1)降低企业汇兑成本，规避汇率风险。用人民币进行国际结算，特别是关联企业之间，可以节省企业购汇和结汇成本，降低资金错配风险，实现收入和支出项目的对冲，直接规避了汇率风险。(2)简化企业结算手续，加快结算速度，提高资金使用效率。跨境人民币结算不纳入外汇核销管理，不需要提供外汇核销单，跨境结算资金不用进入待核查账户，贸易信贷项目只做外债登记、不纳入外债管理。所以将简化企业资金结算手续，缩短了结算过程，提高了资金使用效率

4. 人民币跨境结算业务的介绍

人民币跨境贸易结算自2009年7月6日开闸，商业银行和外贸企业一度热情参与。中国人民银行数据显示，截至2009年9月30日，跨境贸易人民币结算量超过1亿元人民币。而全国五个试点之一的深圳市也公布，截至10月中旬，深圳跨境贸易人民币结算累计金额5812万元，占全国结算金额的54%。

5. 跨境贸易人民币结算企业需要注意的方面和手续流程

第一节，企业首次办理跨境人民币业务，需要在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。

　　【操作流程】
　　1.准备相关资料。主要包括：（1）企业信息情况表；（2）营业执照副本；（3）组织机构代码证；（4）人民银行要求提供的其他材料。
　　2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
　　3.完成信息激活。银行复核通过后，留存企业信息表等资料，在人民币跨境收付信息管理系统中激活企业信息。
　　【注意事项】
　　1.企业应提供真实有效的信息资料，并由银行将企业信息完整录入人民币跨境收付信息管理系统。
　　2.企业办理对外直接投资人民币业务或外商直接投资人民币业务还需进行对外或对内直接投资合规性信息登记。
第二节 ，经常项下跨境人民币结算业务
　　为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，2013年7月5日，中国人民银行发布《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发[2013]168号），进一步简化经常项下跨境人民币结算业务流程。
　　【操作流程】
　　1.准备相关资料。主要包括：业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》
　　2.提出业务申请。将上述资料提交银行。
　　3.银行为企业办理相关手续。银行审核业务真实性后，为企业办理相关业务手续。
　　【注意事项】
　　1.银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业（出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业除外）提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。
　　2.出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，银行要严格进行业务真实性审核。
　　3.企业将开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金留存境外的，应当向其境内结算银行提供留存境外的人民币资金金额、开户银行、用途和相应的出口报关等信息，由境内结算银行将上述信息报送人民币跨境收付信息管理系统。出口货物贸易人民币结算重点监管企业开展跨境贸易人民币结算业务所获得的人民币资金不得存放境外。
第三节 外商直接投资人民币结算业务
　　境外投资者以人民币来华进行投资的业务属于资本项下跨境人民币业务。
　　【流程说明】
　　1.境外投资者设立外商投资企业需经过商务主管部门的批准，并获得《外商投资企业批准证书》，经工商管理部门办理《企业法人营业执照》，再到企业注册地人民银行分支机构办理对内直接投资合规性信息登记。
　　已登记外商投资企业发生名称、经营期限、出资方式、合作伙伴及合资合作方式等基本信息变更，或发生增资、减资、股权转让或置换、合并或分立等重大变更的，应当将上述变更情况报送注册地人民银行分支机构。
　　2.境外投资者向银行提交国家有关部门的批准或备案文件等有关材料后，银行应当进行认真审核，登入人民币跨境收付信息管理系统查询有关信息后，方可办理外商直接投资人民币结算业务。
　　3.外商投资企业按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，向银行提交营业执照等材料，申请开立人民币银行结算账户。境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户不得办理现金收付业务。
　　境外投资者以人民币并购境内企业设立外商投资企业的，被并购境内企业的中方股东应当按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规定，申请开立人民币并购专用存款账户，专门用于存放境外投资者汇入的人民币并购资金，该账户不得办理现金收付业务。
第四节， 境外直接投资人民币结算业务
　　境外直接投资人民币结算业务是指境内机构经境外直接投资主管部门核准，使用人民币资金通过设立、并购、参股等方式在境外设立或取得企业或项目全部或部分所有权、控制权或经营管理权等权益的行为。境内机构在获得境外直接投资主管部门的核准证书后，到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，即可到银行办理相关业务。
　　【流程说明】
　　1.境内机构经境外直接投资主管部门核准，颁发《境外投资批准证书》。
　　2.境内机构到人民银行办理对外直接投资合规性信息登记，。
　　3.境内机构在外汇局办理前期费用汇出或境外直接投资登记手续后，到银行办理人民币资金汇出或前期费用人民币资金汇出。
　　4. 境内机构因境外投资企业增资、减资、转股、清算等人民币收支，可以凭境外直接投资主管部门的核准文件到银行直接办理人民币资金汇出入手续。

6. 人民币跨境结算业务如何办理

　　办理跨境转账业务时，需要账号进行实名制验证，办理流程如下：
　　一、开通电子账户及跨境结算业务；
　　二、填写付款要素，进行转账流程；
　　三、收款方收款。
　　人民币跨境结算是指有跨境贸易及零售结算需求的企业，在自愿的基础上以人民币作为跨境结算的货币。为客户提供办理以人民币作为计价货币的跨境付款和收款服务。

7. 跨境人民币结算业务如何办理

详细办理流程及说明根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》、人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知等相关要求：境内代理银行在为境外参加银行开立人民币同业往来账户时，应当要求境外参加银行提供其在本国或本地区的登记注册文件或者本国监管部门批准其成立的证明、法定代表人或指定签字人的有效身份证件等作为开户证明文件，并对上述文件的真实性、完整性及合规性进行认真审查。境内代理银行为境外参加银行开立人民币同业往来账户之日起5个工作日内，应当填制《开立人民币同业往来账户备案表》（备案表格式和内容由试点地区中国人民银行分支机构确定），连同人民币代理结算协议复印件、境外参加银行的开户证明文件复印件及其他开户资料报送中国人民银行当地分支机构备案。境外参加银行的同业往来账户只能用于跨境贸易人民币结算，该类账户暂不纳入人民币银行结算账户管理系统。但境内代理银行应在本行管理系统中对该类账户做特殊标记。试点企业应当在首次办理业务时向其境内结算银行提供企业名称、组织机构代码、海关编码、税务登记号及企业法定代表人、负责人身份证等信息。试点企业申请人民币支付业务时应当向其境内结算银行提供进出口报关时间或预计报关时间及有关进出口交易信息，如实填写跨境贸易人民币结算出口收款说明和进口付款说明（见附表），配合境内结算银行进行贸易单证真实性和一致性审核工作。预收预付对应货物报关后，或未按照预计时间报关的，试点企业应当及时通知境内结算银行实际报关时间或调整后的预计报关时间。试点企业来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30%的，试点企业应当自收到境外人民币货款之日起10个工作日内向其境内结算银行补交下列资料及凭证：（一）企业超比例情况说明；（二）出口报关单（境内结算银行审核原件后留存复印件）；（三）试点企业加工贸易合同或所在地商务部门出具的加工贸易业务批准证（境内结算银行审核原件后留存复印件）。对于未在规定时间内补交上述资料或凭证的试点企业，境内结算银行不得为其继续办理超过合同金额30%的人民币资金收付，情节严重的，暂停为该试点企业提供跨境贸易人民币结算服务，并及时报告中国人民银行当地分支机构。

8. 跨境人民币结算业务

所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。跨境贸易人民币结算是指进出口企业除了从采用美元信用证转为采用人民币信用证之外并不会有明显的感觉，真正的变化在于境内外银行之间的后台结算部分。比如，中国某出口企业在与海外买家协商过程中，可以要求人民币结算，海外买家则在付款行开具人民币信用证，随后议付行通知卖家，之后才是发货、收货、收付款等。【拓展资料】:一、益处(1)降低企业汇兑成本，规避汇率风险。用人民币进行国际结算，特别是关联企业之间，可以节省企业购汇和结汇成本，降低资金错配风险，实现收入和支出项目的对冲，直接规避了汇率风险。(2)简化企业结算手续，加快结算速度，提高资金使用效率。跨境人民币结算不纳入外汇核销管理，不需要提供外汇核销单，跨境结算资金不用进入待核查账户，贸易信贷项目只做外债登记、不纳入外债管理。二、对先结算后进/出口的情形，企业办理业务的流程是：(1)企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。(2)企业向银行提供合同、发票、进(出)口收(付)款说明，在银行办理收款入账或付款(进口预付或出口预收)。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。(3)按合同规定及货物装船到(发)货的情况，企业以人民币向海关报关。三、具体流程对先进/出口后结算的情形，企业办理业务的流程是：(1)企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。(2)按合同规定及货物装船到(发)货的情况，以人民币向海关报关。(3)企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。