信用卡（贷记卡）严重逾期的后果

1. 信用卡（贷记卡）严重逾期的后果

信用卡（贷记卡）严重逾期之后将会产生滞纳金和罚息，持卡人的征信报告上会留下不良记录，还有可能会被追究恶意透支的法律责任。
 
 1、滞纳金和罚息：信用卡（贷记卡）逾期之后银行会按照未还金额的万分之五计算日利息，同时以日利息万分之五对最低还款额未还部分计算滞纳金。
 
 2、征信不良记录：银行会将逾期记录上传至央行征信系统，持卡人的个人征信报告上会留下不良记录。
 
 3、刑事责任：如果逾期严重被认定为恶意透支，持卡人还会被追究刑事责任。

2. 银行信用卡（贷记卡）逾期债务陷博弈

由于信用卡（贷记卡）持卡人收入减少的情况较普遍，偿债能力的减弱直接导致了银行信用卡（贷记卡）逾期的骤增。
 
 央行在一季度公布统计数据中显示，银行信用卡（贷记卡）逾期半年以上的未偿还信贷已经高达918亿元，一个季度的新增接近200亿元，而这部分坏账也在市场引起了一系列连锁反应。
 
 据我了解，目前银行加大了信用卡（贷记卡）催收力度，也引起了信用卡（贷记卡）持卡人对银行的频频投诉。在信用卡（贷记卡）纠纷越来越多的同时，与银行协商解决债务的方式也已经在市场大行其道，甚至衍生出一条灰色产业链。面对违约的债务问题，银行与持卡人逐渐形成了一种博弈关系。
 
 疯狂催收
 
 “信用卡（贷记卡）的坏账目前上升较快，银行内部面临着前所未有的压力。”一家股份制银行信用卡（贷记卡）部人士张彤向记者坦言，部分银行采取了降额、停卡、催收等方式控制风险，实际效果也有限。
 
 我认为，控制逾期立竿见影的就是催收，这也让银行不断在催收方面加大力度。比较常见的是短信或者电话提醒，仍不见效的则外包给催收公司去督促。“以前可能有一些逾期债务没有追，如今也对这些债务一并处理。”
 
 实际上，对于一些所谓的“老赖”而言，银行还会通过高频次公示其信息来运行催收，这其中既有国有大行、股份制银行，也有很多中小银行在其中。
 
 我从一家国有大行发布的催收公告中看到，银行在公开了持卡人卡号、姓名、身份证号后四位、单位、地址和所欠金额之外，明确表示“十五日内与本行联系，如按期未能归还，我行将向公安局移交涉嫌信用卡（贷记卡）诈骗报案催收材料”。
 
 “向公安局递交材料的通常涉及的金额会稍大一些的，金额太小的欠账银行也不愿意报案或者走诉讼官司。”张彤告诉记者，持卡人为了几千元甚至几百元，被列入征信黑名单也不值得。
 
 我认为，银行发布催收公示相当于“最后通牒”，这也是银行多次催收无效决心走报案或诉讼的情况了。
 
 我在采访中了解到，目前信用卡（贷记卡）诈骗主要针对恶意透资的情况，指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。尤其是欠款金额在5万元以上，已经达到了信用卡（贷记卡）诈骗的立案标准了。
 
 “催收十分忌讳持卡人逃避或不接电话。通常主动联系银行或者与银行保持联系的都不会涉及信用卡（贷记卡）诈骗，相反银行联系不上持卡人就会认定催收失败或者存在恶意。”张彤称。
 
 反催收博弈
 
 面对银行的催收，很多信用卡（贷记卡）逾期的持卡人也在千方百计的尝试解决方式，而协商已经在市场上不鲜见，甚至衍生出了一条灰色产业链。
 
 “很多信用卡（贷记卡）用户在逾期后暂时还不上钱也不知道如何处理，而我们可以为他们供应一系列的咨询业务和一套解决方案。”一家上海反催收公司负责人称。
 
 该负责人表示，他们平台公司对于各家银行的催收很熟悉，能够尽最大可能帮助持卡人实现协商解决还款。“以前公司的一些员工就是从事催收工作的，现在则转行帮助欠款的人来运行沟通。都是手把手的教你怎样做。”
 
 除了信用卡（贷记卡）反催收的一些新平台之外，市场上一些律师也看到了信用卡（贷记卡）持卡人的一些需求，也有各种承接谈判和法律咨询服务覆盖信用卡（贷记卡）逾期纠纷。
 
 我了解到，银行与信用卡（贷记卡）持卡人协商还款，也就是所谓的停息挂账，大致包括几个固定步骤：告知还款能力，提出协商还款；提交相关材料，等待银行回访；商定还款计划，签订相关协议。其中，提交材料中的收入证明和因为疫情失业证明比较关键。
 
 然而，不同银行对于协商还款的接受程度存在较大差异，尤其是国有大行实现协商还款的难度很高。
 
 一家股份制银行人士告诉记者，信用卡（贷记卡）逾期一般涉及到较高的违约金和罚息，同时会被银行不断骚扰催收，而分期的手续费也不低；运行协商还款停息挂账之后，银行会停止违约金和罚息的增长，也会停掉催收，争取已经产生的费用的减免，制定一个12至60期的免息分期计划。
 
 “银行其实不会轻易的同意持卡人二次分期，这个以前是针对特殊情况制定的制度。”上述股份制银行人士表示，信用卡（贷记卡）持卡人违约在先，银行是按照协议合理正常收取违约金和罚金的，这本身是一笔可观的盈利，一旦同意协商分期，意味着认可持卡人没有还款能力，这些罚息、违约金很可能就会被免掉。
 
 “如果重新分期成为了一个轻易可以实现的方式，反而会影响正常信用卡（贷记卡）债务偿还，故意采取这种方式拖欠。”上述股份制银行人士表示，“这是一条底线。有的银行不愿意开这个口子，甚至会选择先走司法程序。”
 
 据我了解，银行与信用卡（贷记卡）持卡人的诉讼纠纷不会免除违约金、罚息等等费用，而法院判决一旦裁定，银行是能够根据裁定书将持卡人名下的资产强制执行。“只有持卡人确实对债务无力偿还时，银行流程上才会直接进入停息挂账。”
 
 值得注意的是，在信用卡（贷记卡）逾期规模加速上升的情况下，很多持卡人也会通过对信用卡（贷记卡）的收费不合理、霸王条款等情况运行投诉以实现协商的目的，让银行作出一定的让步。
 
 “今年信用卡（贷记卡）在银行的投诉也几乎翻了一番，较往年要多得多！”一家城商行人士向我表示，银行投诉需要理性看待，其中一部分投诉是恶意的。
 
 事实上，实现与银行协商还款并非易事，而选择信用卡（贷记卡）“以贷还贷”或“以卡养卡”的方式来运行挪腾则相对容易得多，也能实现对债务偿还的延期。但是，监管近期针对这种情况运行了专门的警示。中国银保监会消费者权益保护局在2020年第四号风险提示中称，提醒消费者应正确认识信用卡（贷记卡）功能，合理使用信用卡（贷记卡），树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
 
 “这涉及到银行信用卡（贷记卡）的一些现金类业务，可能目前风险更高一些。”前述股份制银行人士认为，以前信用卡（贷记卡）冲量时现金类业务发挥的作用很大，但是风险暴露期后遗症也会逐渐显现出来。

3. 信用卡（贷记卡）逾期还款后果是什么？后果严重吗？

  信用卡（贷记卡）逾期还款后果严不严重，看逾期时间，具体如下： 
  1、逾期3天内，如果信用卡（贷记卡）有还款宽限期，那么，基本没什么影响，及时还清就好。
  2、逾期30天内，会面临逾期催收、逾期利息，还会影响个人在银行的信用度，有可能进入银行信用黑名单，想要再申办卡片、申贷很困难。
  3、逾期30天以上，除了面临以上后果外，还有可能造成央行征信污点，大部分银行都是一个月向央行呈报一次用卡信息与数据。
  可见，信用卡（贷记卡）逾期还款时间越长、金额越大，后果就越严重。

4. 信用卡（贷记卡）逾期后的3个禁忌！

谁都不想碰到逾期这种事，毕竟严重的话是会影响征信的。我想大多数人是和我一样经常由于忙而忘了还款吧！毕竟生活总是存在意外，相信也有部分持卡人是因为某些特定原因而导致无力偿还。不管怎样尽早掌握一些逾期的注意事项还是很有必要的。
 
 信用卡（贷记卡）逾期后很多持卡人可能觉得既然已经翻船了，就这样吧。当你在消极状态下做了错误的处理，可能会给自己带来更大的损失。
 
 一、置之不理
 
 置之不理的意思是说对信用卡（贷记卡）既不还款也不销卡。殊不知如果一直不还款，那就会每月都产生一次逾期未还款，也就是每月会被记一次不良信用记录。当连续多月不还款时，就会被银行起诉，被裁定恶意欠款，那信用记录就会更糟糕，随着拖欠金额的不断增高，最后受到的惩罚也就越重！
 
 二、跑路
 
 跑路就是持卡人通过更换地址和手机等联系方式玩消失，让银行联系不上他。要知道信用卡（贷记卡）都是实名办理的，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款。如果你确实是因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款，在最后还款期到来之前，可以和银行客服中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并不想恶意欠款，申请延迟还款和利息优惠的。
 
 三、销卡
 
 持卡人可能存在一个错误的认知，认为信用卡（贷记卡）注销了，不良信用报告也随之消失！可惜你的信用报告并不能注销。信用卡（贷记卡）还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡（贷记卡）逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。所以千万不要销卡！！！还款后想要消除不良记录，就要坚持2年良好的用卡记录，这样才能靠滚动把原来的逾期记录冲销！
 
 综上所述，当你的信用卡（贷记卡）发生欠款逾期后，千万不要消极对待或者不当回事，处理不当不论是在金钱上还是对自己人生的影响上都是无法承受的，一定要采取正确和积极的措施运行挽救！

5. 2018信用卡（贷记卡）逾期一次就会变贷款用户吗？

  信用卡（贷记卡）逾期一次，且天数为7天，一般问题不是很大的，不会变成信用贷款款用户。 
  如果是自己造成的，那么只要及时把逾期的欠款以及利息还上，并致电银行说明不是故意逾期，就不会产生太大的问题，不过也可能会显示在征信报告里，如果显示在征信报告里，那么可以继续使用此卡，24个月后即可消除。
  如果不是自己造成，是银行方面的原因导致逾期，那么可以要求银行开一份非恶意逾期证明，有了证明近段时间申请房贷、车贷等就不会有影响。
  但是信用卡（贷记卡）逾期过久也有可能会变成贷款用户的，如果因为信用卡（贷记卡）逾期变成贷款用户了，首先应该及时还上欠款，然后持续使用信用卡（贷记卡），一般不良记录会在个人征信上存在5年，5年之后就不会再有记录了。所以在信用卡（贷记卡）使用过程中一定要注意及时还款，如果逾期也要早点还上，不然变成信用贷款款用户对之后的贷款方面影响也是比较大的。

6. 信用卡（贷记卡）逾期的那些事……

现在不少人手里都有信用卡（贷记卡），但是，信用卡（贷记卡）也总引发各种麻烦事，持卡人因为各种各样的事情逾期还款、欠钱不还等还是时有发生，导致利滚利，欠款一块钱发展成欠债一万元，最后债台高筑，惹上官司。下面随我介绍来看看信用卡（贷记卡）逾期不还的那些事。
 
 一、逾期还款是什么意思？
 
 简单来说，信用卡（贷记卡）逾期还款就是超过银行规定的最后还款期限，还没有及时足额将所消费款项存入指定账户的情形！实际生活中，逾期还款与我们生活最密切的主要包括两方面，一是信用卡（贷记卡）还款逾期，二是银行贷款逾期还款。
 
 二、信用卡（贷记卡）逾期不还都有哪些法律后果？
 
 信用卡（贷记卡）仅用于日常消费，发生逾期，不但会产生利息和滞纳金，更会影响个人征信。欠款由系统自动生成，逾期时间越久，产生的欠款越多。
 
 1、全额罚息，债台高筑
 
 信用卡（贷记卡）逾期会有最低还款额部分的滞纳金5%，账单全额罚息，一般银行都是日息万分之五计算，按月计算本息。全额罚息直到你还清全部欠款。
 
 2、房贷车贷，通通不贷
 
 逾期不还会被列入央行征信系统，逾期记录会列入个人征信报告，不良记录将会被保留5年，逾期数额较大，连续逾期超过三个月以上将会严重影响以后的房贷、车贷和信用卡（贷记卡）申办，总之信贷生活将会受到全面影响。
 
 3、银行催收，烦不胜烦
 
 用卡逾期不还银行会电话催收，仍执意不还银行将会冻结信用卡（贷记卡）并将持卡人列入黑名单，催收直到还清欠款银行会自动销卡。
 
 4、恶意透支，触犯刑法
 
 逾期数额较大者银行将直接起诉持卡人信用卡（贷记卡）诈骗及恶意透支，起诉后拒不还款将会承担民事或刑事责任。
 
 三、不良信用记录影响有多可怕？
 
 首先直接影响就是，无法从银行获得贷款和无法再办理信用卡（贷记卡）。如果恶意拖欠银行款项，被当地法院计入征信系统的话，个人的出行甚至也会受到影响。
 
 其中，影响后续贷款是非常致命的，信用如果有污点，就可能无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款，而且不仅你不行，你的配偶也会被影响。
 
 具体规定每家银行各有不同，情节严重时，银行有权不予办理住房公积金贷款，而且不仅是买房、买车也不行。

7. 信用卡（贷记卡）逾期后千万别这么干

之前给大家介绍了短期逾期和长期逾期的后果有啥差别？然而还是有些已经发生逾期的持卡人对此不太重视。甚至有些投机取巧之辈以为逾期后只要不被找到就可以，其实这是很傻的想法。
 
 如今，科技如此发达，不管你是换电话还是换地址，也不管你在何处都能被找到。
 
 某国有银行信用卡（贷记卡）中心工作人员告诉记者，她有一个00后的客户，信用卡（贷记卡）欠款5000元一直未还。不知是否刻意，期间，他换了手机。之后银行报案处理，某天他在网吧上网的时候，被派出所民警当场带走，羁押24小时，家人过来把钱还上才离开。
 
 一旦持卡人在逾期后发生失联、躲避等情况，还很可能会被法院判定为信用卡（贷记卡）诈骗罪。
 
 例如，2014年3月17日，被告人王某某在中国建设银行股份有限公司申办一张信用卡（贷记卡）。该信用卡（贷记卡）使用过程中，自2016年2月25日信用卡（贷记卡）账单开始产生逾期，逾期本金为70775.77元。信用卡（贷记卡）产生逾期后，银行工作人员多次以电话、书面、上门等方式对其运行催收，被告人王某某在收到催收通知的情况下仍不还款，并通过更换手机号、外出打工等方式躲避银行工作人员的催收。
 
 因涉嫌信用卡（贷记卡）诈骗罪，2018年10月23日被告人王某某被抓获归案，并如实供述了犯罪事实。2018年10月30日被取保候审，2019年6月20日经法院决定被逮捕，现羁押于看守所内。法院最终判决，被告人王某某犯信用卡（贷记卡）诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年，罚金人民币2万元。此后，被告人王某某向公安局缴纳透支款60000元，向法院缴纳透支款10775.77元皆退还中国建设银行股份有限公司。
 
 由此可见，信用卡（贷记卡）逾期发展为刑事案件立案后果是比较严重的，为了避免这种情况，发生信用卡（贷记卡）逾期后持卡人一定要
 
 保持电话畅通，不要躲避催收，千万不要失联跑路；
 
 如果没钱还清全部欠款，也要每个月还一点，最好是把欠款本金自行分成60期来还款，尽可能把欠款本金降到5万元以下；
 
 主动和银行联系，看看能不能协商还款，协商的时候表明自己有还款意愿，并且说明并非恶意逾期的；
 
 如果已经因恶意透支被刑事立案，根据《解释》第十条，在提起公诉前全部归还恶意透支数额的，可以不起诉；
 
 在一审判决前全部归还恶意透支数额的，可以免予刑事处罚。
 
 因此，立案后应及时归还所欠本金及利息，争取减轻或免除刑事处罚。

8. 信用卡（贷记卡）逾期严重 银行作出系列调整

国内逾期半年没还的总金额，已经超过了880亿。大家不要觉得我国人口基数大，这个数字并不太吓人，划到每个人身上也就几十块钱。但大家要知道，国内很多人并没有使用信用卡（贷记卡），也就是说这个数字是由少部分人造成的。不仅如此，这个数字每年还在不断的增加。在8年前，这个数字只有77亿不到，到2017年则已经变成了760亿，而2022年的数字更是惊人。
 
 针对这一情况，银行近期也出了一系列的调整，希望能够有效减少信用卡（贷记卡）逾期金额。比如滞纳金改违约金;信用卡（贷记卡）诈骗的量刑金额放宽，但采取的措施会更积极;信用卡（贷记卡）的透支利率，也变成了浮动的，至于如何降低利率，自然是看持卡人的信用。
 
 这一系列的变化，都表明银行要开始整顿信用卡（贷记卡）业务，大家在使用信用卡（贷记卡）时，也需要注意一些问题了。
 
 首先，现在大家就不要去中介办理信用卡（贷记卡）了，如果觉得自己的条件在营业厅申请不到，可以换一家银行试试看。因为现在银行正在重点抓黑中介，很多由中介办理的信用卡（贷记卡），都将面临减额甚至是封卡;而由中介递交的申请材料，审核力度也在不断加大。
 
 其次，有的人会使用信用卡（贷记卡）套取现金，而这也是银行坚决打击的非法行为，一旦大家经常在同一pos机上大额消费，很容易就会遭到银行的关注。如果调查属实，轻则减额、重则封卡。
 
 很多人为了套取现金方便，甚至还自己办理了一台pos机，然后需要的时候就自己刷。这样的行为，我建议大家还是不要再有了。如果真的想让自己持有的信用卡（贷记卡）额度提高，还是正常消费、在多家pos机刷信用卡（贷记卡）为好。
 
 除了这些，其实还有很多的用卡行为，会被银行注意到。比如你在便利店买瓶水，刷了大几万的额度，这明显是不正常的;再比如每次消费都是整数，这不得不让银行产生怀疑;再比方说，有的人同一张卡却在多个终端上运行操作，银行很容易认为持卡人将信用卡（贷记卡）借给他人，或者存在盗刷的问题。
 
 这些问题，其实都是银行的监察重点，希望大家在日常使用的时候，能够多注意。除此之外，我也希望大家在使用信用卡（贷记卡）消费时，能够量力而行，不要为逾期未还的金额总量再添加一笔。