香港保险是不是忽悠人的？

1. 香港保险是不是忽悠人的？

其实，香港保险大家应该都有听说过，但是深究香港保险的产品，大家就不一定清楚了。香港保险那么热门是因为什么？怕被忽悠的朋友可得看过来了！收藏这篇文章，保你避坑：《超全！你想知道的保险知识都在这》
香港保险卖得如此火热，我们自然不能否认香港保险的这些优点：
①香港保险部分重疾的定义比内地宽松，服务更规范、专业一些；
②香港保险以分红储蓄型保险为主，因为投资渠道广，所以分红比内地要高；
这里给大家整理一些不错的香港保险：《十大值得买的香港保险》
但是，香港保险与内地保险相比，有这些劣势。
比如香港储蓄型保险一年保费要几万元，普通工薪家庭买不起的。
还有香港保险不受内地法律保护，这一点需要消费者根据自身的情况进行风险评估。
另外香港重疾定义没有统一的规定，各家都不一样，而且香港长期保单允许涨价。
因此，这里就不建议家庭年收入低于20万的朋友考虑香港保险了，还是建议买内地保险，优选保障型的保险。内地保险可不一定就输给香港保险，不信pk一下就知道：《香港保险和内地保险大pk！》

【写在最后】
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公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！ 

2. 为什么很多人去香港买保险啊？香港保险真的那么好吗？

学霸说保险，专注保险测评！确实，经过几十年的发展，内地保险市场不断完善，保险产品更新换代加快，目前市面上热销的有这些《2020年，全国136款热门重疾险有这些》。
港真，香港是大家公认的购物天堂，有大家喜欢的奶粉、化妆品，保险也算上一个在烟火缭乱的各类保险产品中，你肯定知道香港保险，那么香港保险到底是什么？值不值得买？由于字数太多了，不方便展示，可以看我写的文章《一文读懂香港保险与内地保险的区别》。
接下来，我们重点来看一下香港保险，首先说说优点，主要在两个方面：
①香港重疾险部分疾病理赔条款宽松，营销团队素质要高；
②美元保单，香港保险有用美元计价的，可以用于分散风险；
不过，香港保险还是存在这些不足之处，消费者要结合自身的需求来考虑。
例如购买香港保险，需要本人去到香港，增加了时间成本和费用成本。内地保险很重视中症保障，将一些比轻症严重的疾病作为中症，额外赔付50%保额，而香港重疾险是没有的。香港轻症理赔后，重疾保额也会相应的减少，比如轻症赔付了20%，重疾的保额减少80%。
从上面的分析可以发现，香港保险不适合普通工薪家庭，还是先用比较少的预算，在内地购买几份保障型的保险，可以参考目前市面上热门的保险产品《十大值得买的热门重疾险大盘点！》，做个基础配置；以后工作稳定，收入增加了，再考虑去香港买份保单做资产配置。
以上就是我对"为什么很多人去香港买保险啊？香港保险真的那么好吗？"的全部回答，望采纳！

3. 香港人为什么会买保险

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不 仅 香 港 人 买 保 险 ， 内 地 人 也 买 保 险 ，国 外 人 也 买 保 险， 五 舟 港 险 可 以 为 您 提 供 购 买 英 国 保 诚 ，美 国 友 邦 ， 法 国 安 盛等 世 界 权 威 保 险 公 司 的 隽 生
五 舟 港 险 t e l：（ 4 0 0 —— 8 6 9 —— 1 3 7 7 ）
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坏道(Bad track)”源于十多年前的小容量硬盘。当时的硬盘内部没有系统保留区。出厂前，厂家会扫描硬盘中存在坏扇区的磁道，并将其位置记录在一张小表格中，贴在硬盘外壳上，注明“Bad track list”，即常说的“坏道表”。而“坏道表”上就列出某磁头某柱面的磁道是坏磁道。
1.硬盘坏道的分类
硬盘坏道可以分为逻辑坏道和物理坏道两种。逻辑坏道，俗称“软坏道”。是由软件安装或使用错误造成的，一般对硬盘本身不会造成太大的危害。 物理坏道是指硬盘的磁道出现物理损伤。由于磁头和磁盘间的间隙仅有0.015～0.025μm，这么小的间隙，硬盘在运输途中，如果受到强烈颠簸，会使硬盘产生物理坏道。除此以外，人为错误也会使一块硬盘报废。一些粗心大意的人在装机时，硬盘螺丝没有拧紧，为日后的使用埋下了隐患。硬盘工作时的震动也会造成物理坏道的产生。
2.硬盘出现坏道后的症状
当硬盘出现坏道后：读取某个文件或运行某个软件时经常出错，或者要经过很长时间才能操作成功，其间硬盘不断读盘并发出刺耳杂音，这种现象意味着硬盘上载有数据的某些扇区已坏；开机时系统不能通过硬盘引导，软盘启动后可以转到硬盘盘符，但无法进入，用SYS命令传导系统也不能成功。这种情况比较严重，因为很有可能是硬盘的引导扇区出了问题；正常使用计算机时频繁无故出现蓝屏；无法完成分区和格式化的操作。
3.检验硬盘是否已经出现坏道
要检验硬盘是否已出现坏道，可以通过相关工具软件进行检测，例如，系统自带的“SCANDISK”磁盘扫描程序。不过该软件的扫描速度较慢，建议使用“效率源硬盘坏道检测软件”来进行扫描。“效率源硬盘坏道检测软件”可以测试市场上各种品牌的硬盘产品。
(1)制作启动盘
运行下载的程序，在软驱中插入一张软盘，然后运行该程序，在程序主界面中单击“创建工具盘”按钮，即可生成一张用来检测硬盘坏道的工具盘。
注意：该软件暂时还只能在软盘上生成工具盘，因此使用的前提必需有软驱。
(2)检测硬盘
启动电脑，按下Del键进入BIOS设置，在“Advanced BIOS Features”中将“First Boot Device”选项设置为Floppy，第一启动盘改为软驱，保存BIOS设置后，重新启动电脑。然后使用刚才创建的工具盘引导系统，启动后会自动执行程序。
如果系统中只安装了一个硬盘，则将光标定位到“硬盘全面检测”选项上，然后按回车开始对硬盘进行全面扫描。当扫描结束后，可以看到相关的坏道信息。
如果系统中安装了多块硬盘，则可以在主界面中选择“硬盘高级检测”选项，进入高级检测画面后，首先在“起始位置”处输入“0”，按回车后，然后在“结束位置”处输入“100”，按回车后在“当前硬盘”处输入要检测的硬盘序号，例如检测第2块硬盘则输入“2”，回车即开始检测。如图6所示。
4.修复硬盘逻辑坏道
对于硬盘而言，逻辑坏道的修复是比较简单的，而当通过软件检测到硬盘出现坏道后，首先也得将坏道当作逻辑坏道处理，如果坏道依然存在，再通过修复物理坏道的方法来进行修复。
(1)通过磁盘扫描器修复硬盘逻辑坏道
对于逻辑坏道，修复的方法比较简单。对于使用Windows 98系统用户，可单击“开始→程序→附件→系统工具→磁盘扫描程序”菜单项，在出现的对话框中选中需要扫描的分区，选中“完全”、“自动修复错误”选项，单击“开始”按钮即可。
对于使用Windows 2000/XP系统的用户，则可以双击打开“我的电脑”，右键单击需要修复的分区，选择“属性”命令，在出现的对话框中单击“工具”按钮，单击“查错”选项组中的“开始检查”按钮。在出现的对话框中选中“自动修复文件系统错误”、“扫描并试图恢复坏扇区”选项，单击“开始”按钮即可。
通过上述方法，一般都能解决硬盘的逻辑坏道问题。如果不能正常进入Windows，则可以用一张启动软盘启动电脑，然后提示符后键入“Scandisk X：”(X为具体硬盘盘符)对硬盘进行扫描和修复。一旦发现坏道，程序会提示你是否“Fixit”(修复)，选择“Yes”后即开始修复。
(2)通过DM修复硬盘逻辑坏道
通过Windows自带的磁盘扫描程序来修复硬盘的逻辑坏道不会损害数据的安全，不过该程序的能力有限，如果发现通过磁盘扫描程序修复后的硬盘仍然存在坏道，则可以考虑通过DM来进行修复。
在使用DM修复硬盘坏道之前，首先得将硬盘上的数据备份到其他介质中。DM修复坏道时会将硬盘上的所有数据删除，因此得先备份数据。
首先从网上下载DM万用版并制作好DM启动软盘，然后执行DM并进入其主界面。将光标定位到“(M)aintenance Options”(维护选项)选项，然后按回车键，在出现的次级界面中，将光标定位到“(U)tilities”(工具)选项，回车后系统会要求选择需要修复的硬盘，此时可以根据自己的需要进行选择，然后按回车进入次级界面，将光标定位到“Zero Fill Drive”(磁盘零填充)选项，按回车键后会出现红色的警告信息。按下Alt+C组合键确认之后，选择“Yes”即可开始对硬盘进行“零填充”。完成操作后，再对硬盘进行重新分区即可。通过该操作不仅可以修复绝大多数硬盘坏道，而且不会像低级格式化那么对硬盘产生伤害。
5.修复硬盘物理坏道
对于物理坏道而言，普通用户根本无法修复，我们惟一可以做的就是利用一些磁盘软件将其单独分为一个区并隐藏起来，让磁头不再去读它，这样可在一定程度上延长硬盘使用寿命。需要特别强调的是，使用有坏道的硬盘时，一定要时刻做好数据备份工作，因为硬盘上出现了一个坏道之后，更多的坏道会接踵而来。
(1)通过Disk Genius屏敝硬盘物理坏道
从网上下载Disk Genius后，根据前面讲述的方法，制作一张系统启动软盘，然后将下载得到的压缩包解压缩，将Disk Genius的主程序“Diskgen.exe”复制到该软盘上。当然，如果没有软盘，也可以将该软件存放在硬盘或其他介质中。
用该软盘启动电脑，在提示符下输入“Diskgen”命令并回车，便可启动该程序。进入程序主界面后，按下Alt键激活功能菜单，选择“工具→硬盘表面检测”菜单命令。此时系统会显示“测试当前分区硬盘表面？坏扇区清单将保存到BACDSECT.TXT中”提示，选择“扫描”并回车，此时会出现扫描方式选择对话框，其扫描方式分别为：按扇区扫描、按磁道扫描和按柱面扫描，建议选择“按扇区”选项。单击“按扇区”选项进行扫描之后，会出现扫描进程对话框，扫描到坏道时会发出“咯滋、咯滋”的声响。完成之后，会出现一个是否有坏扇区、共有几个坏扇区的提示信息。
重新启动Windows，将硬盘上的数据全部备份到其他介质中，然后打开软盘中的BACDSECT.TXT文件，在这个文件中详细地记录了刚才扫描的结果，用笔记录下来，在下面的操作中我们将用到这些信息。
重新用软盘启动电脑，在提示符下输入“Diskgen”命令并回车，进入程序主界面，按下Alt键激活功能菜单，选择“分区→删除分区”菜单命令，将原有分区全部删除。然后选择“分区→新建分区”(或建扩展分区)菜单命令，根据BADSECT.TXT文件所记录下的坏扇区位置，把坏扇区前后10～20MB的空间单独划分为一个区(这样做是为了给坏道扩散预留一部分空间)。
注意：分区操作过程中，如果有误，该软件提供有“重新加载”命令，可以把硬盘恢复到初始分区状态。因为这个软件在存盘之前的所有操作都只是保存在内存中，所以你可以用多次分区的方法把包含坏道的分区的大小控制在指定的范围之内。
最后，按下Alt键激活功能菜单，按下Tab键选中包含坏扇区的分区，选择“分区→隐藏”菜单命令，即可将包含坏道的分区隐藏起来。如图7所示。
将所有分区划分好之后，保存设置并重新启动电脑，最后通过Windows自带的Format命令对所有分区进行格式化。至此，屏敝坏道的工作就全部完成。
(2)通过“效率源硬盘坏磁道修复软件”修复坏道
“效率源硬盘坏磁道修复软件”可以智能化修复硬盘坏道，该软件也需要制作启动软盘才能使用。
运行下载的程序，在软驱中插入一张软盘，然后运行该程序，在程序主界面中单击“创建工具盘”按钮，即可生成一张用来检测硬盘坏道的工具盘。用该软盘启动电脑，启动该程序，在主界面中选择“坏道智能修复”选项即可开始对硬盘的坏道进行修复。
在通过该软件进行坏道修复时，建议先将硬盘上的数据进行备份，并且在修复前通过该软件进行全面的坏道检测，然后再进行修复。
首先 你要看看实际显示你C盘空间剩余的多少然后一步一步来 1.打开“我的电脑”-“工具”-“文件夹选项”-“查看”-在“显示所有文件和文件夹”选项前打勾-再按“确定” 2.删除以下文件夹中的内容： C:\Documents and Settings\用户名\Cookies\下的所有文件(保留index文件) C:\Documents and Settings\用户名\Local Settings\Temp\下的所有文件(用户临时文件) C:\Documents and Settings\用户名\LocalSettings\TemporaryInternet Files\下的所有文件(页面文件) C:\Documents and Settings\用户名\Local Settings\History\下的所有文件(历史纪录) C:\Documents and Settings\用户名\Recent\下的所有文件(最近浏览文件的快捷方式) C:\WINDOWS\Temp\下的所有文件(临时文件) C:\WINDOWS\ServicePackFiles(升级sp1或sp2后的备份文件) C:\WINDOWS\Driver Cache\i386下的压缩文件(驱动程序的备份文件) C:\WINDOWS\SoftwareDistribution\download下的所有文件 3.如果对系统进行过windoes updade升级，则删除以下文件： C:\windows\下以 $u... 开头的隐藏文件 4.然后对磁盘进行碎片整理，整理过程中请退出一切正在运行的程序 5.碎片整理后打开“开始”-“程序”-“附件”-“系统工具”-“系统还原”-“创建一个还原点”(最好以当时的日期作为还原点的名字) 6.打开“我的电脑”-右键点系统盘-“属性”-“磁盘清理”-“其他选项”-单击系统还原一栏里的“清理”-选择“是”-ok了 7、在各种软硬件安装妥当之后，其实XP需要更新文件的时候就很少了。删除系统备份文件吧：开始→运行→sfc.exe /purgecache近3xxM。(该命令的作用是立即清除"Windows 文件保护"文件高速缓存，释放出其所占据的空间) 8、删掉\windows\system32\dllcache下dll档(减去200——300mb),这是备用的dll档， 只要你已拷贝了安装文件，完全可以这样做。 9、删除不用的输入法：对很多网友来说，Windows XPt系统自带的输入法并不全部都合适自己的使用，比如IMJP8_1 日文输入法、IMKR6_1 韩文输入法这些输入法，如果用不着，我们可以将其删除。输入法位于\windows\ime\文件夹中，全部占用了88M的空间。 10、升级完成发现windows\多了许多类似$NtUninstallQ311889$这些目录，都干掉吧，1x-3xM 11、另外，保留着\windows\help目录下的东西对我来说是一种伤害，呵呵。。。都干掉！ 12、关闭系统还原：系统还原功能使用的时间一长，就会占用大量的硬盘空间。因此有必要对其进行手工设置，以减少硬盘占用量。打开"系统属性"对话框，选择"系统还原"选项，选择"在所有驱动器上关闭系统还原"复选框以关闭系统还原。也可仅对系统所在的磁盘或分区设置还原。先选择系统所在的分区，单击"配置"按钮，在弹出的对话框中取消"关闭这个驱动器的系统还原"选项，并可设置用于系统还原的磁盘空间大小。 13、休眠功能会占用不少的硬盘空间，如果使用得少不妨将共关闭，关闭的方法是的：打开"控制面板"，双击"电源选项"，在弹出的"电源选项属性"对话框中选择"休眠"选项卡，取消"启用休眠"复选框。 14、卸载不常用组件：XP默认给操作系统安装了一些系统组件，而这些组件有很大一部分是你根本不可能用到的，可以在"添加/删除Windows组件"中将它们卸载。但其中有一些组件XP默认是隐藏的，在"添加/删除Windows 组件"中找不到它们，这时可以这样操作：用记事本打开\windows\inf\sysoc.inf这个文件，用查找/替换功能把文件中的"hide"字符全部替换为空。这样，就把所有组件的隐藏属性都去掉了，存盘退出后再运行"添加-删除程序"，就会看见多出不少你原来看不见的选项，把其中那些你用不到的组件删掉（记住存盘的时候要保存为sysoc.inf，而不是默认的sysoc.txt），如Internat信使服务、传真服务、Windows messenger，码表等，大约可腾出近50MB的空间。 15、清除系统临时文件：系统的临时文件一般存放在两个位置中：一个Windows安装目录下的Temp文件夹；另一个是C:\Documents and Settings"用户名"\Local Settings\Temp文件夹(Y:是系统所在的分区)。这两个位置的文件均可以直接删除。 16、清除Internet临时文件：定期删除上网时产生的大量Internet临时文件，将节省大量的硬盘空间。打开IE浏览器，从"工具"菜单中选择 "Internet选项"，在弹出的对话框中选择"常规"选项卡，在"Internet临时文件"栏中单击"删除文件"按钮，并在弹出"删除文件"对话框，选中"删除所有脱机内容"复选框，单击"确定"按钮。 17、清除预读文件：Windows XP的预读设置虽然可以提高系统速度，但是使用一段时间后，预读文件夹里的文件数量会变得相当庞大，导致系统搜索花费的时间变长。而且有些应用程序会产生死链接文件，更加重了系统搜索的负担。所以，应该定期删除这些预读文件。预计文件存放在Windows XP系统文件夹的Prefetch文件夹中，该文件夹下的所有文件均可删除。 18、压缩NTFS驱动器、文件或文件夹：如果你的硬盘采用的是NTFS文件系统，空间实在紧张，还可以考虑启用NTFS的压缩功能。右击要压缩的驱动器－"属性"－"常规"－"压缩磁盘以节省磁盘空间"，然后单击"确定"， 在"确认属性更改"中选择需要的选项。这样可以节省约20% 的硬盘空间。在压缩C盘的时候，最好在安全模式下压缩，这样效果要好一些。 19、关闭华医生Dr.Watson：要关闭Dr.Watson可打开注册表编辑器，找到"HKEY_LOCAL_MACHINE\SOFTWARE\ Microsoft\WindowsNT\CurrentVersion\AeDebug"分支，双击其下的Auto键值名称，将其"数值数据"改为0，最后按F5刷新使设置生效，这样就取消它的运行了。也在"开始"->"运行"中输入"drwtsn32"命令，或者"开始"->"程序"- >"附件"->"系统工具"->"系统信息"->"工具"->"Dr Watson"，调出系统里的华医生Dr.Watson ，只保留"转储全部线程上下文"选项，否则一旦程序出错，硬盘会读很久，并占用大量空间。如以前有此情况，请查找user.dmp文件，删除后可节省几十 MB空间。 20、关闭远程桌面："我的电脑"->"属性"->"远程"，"远程桌面"里的"允许用户远程连接到这台计算机"勾去掉。 21、取消XP对ZIP支持：Windows XP在默认情况下打开了对zip文件支持，这要占用一定的系统资源，可选择"开始→运行"，在"运行"对话框中键入"regsvr32 /u zipfldr.dll"，回车确认即可取消XP对ZIP解压缩的支持，从而节省系统资源。 22、关闭错误报告：当应用程序出错时，会弹出发送错误报告的窗口，其实这样的错误报告对普通用户而言几乎没有任何意义，关闭它是明智的选择。在"系统属性"对话框中选择"高级"选项卡，单击"错误报告"按钮，在弹出的"错误汇报"对话框中，选择"禁用错误汇报"单选项，最后单击"确定"即可。另外我们也可以从组策略中关闭错误报告：从"运行"中键入"gpedit.msc"，运行"组策略编辑器"，展开"计算机配置→管理模板→系统→错误报告功能"，双击右边设置栏中的"报告错误"，在弹出的"属性"对话框中选择"已禁用"单选框即可将"报告错误"禁用。 23、关掉不用的设备：Windows XP总是尽可能为电脑的所有设备安装驱动程序并进行管理，这不仅会减慢系统启动的速度，同时也造成了系统资源的大量占用。针对这一情况，你可在设备管理器中，将PCMCIA卡、调制解调器、红外线设备、打印机端口(LPT1)或者串口(COM1)等不常用的设备停用，方法是双击要停用的设备，在其属性对话框中 的"常规"选项卡中选择"不要使用这个设备(停用)"。在重新启动设置即可生效，当需要使用这些设备时再从设备管理器中启用它们。 24、定期清理系统还原点：打开磁盘清理，选择其他选项－>清理系统还原点，点击清理。 25、卸载不需要的程序，这个就不用我多说了 26、其它优化： a 将应用软件装在其它硬盘（不要安装在系统盘下，这对重装系统也有好处）; b 将"我的文档"文件夹都转到其他分区：在桌面的"我的文档"图标上是右击鼠标，选择"属性"->"移动" ； c 将IE临时文件夹都转到其他分区：打开IE浏览器，选择"工具"->"internet选项"->"常规"->"设置"->"移动文件夹"； d 把虚拟内存也转到其它硬盘； 虚拟内存设置技巧 一般windows XP默认情况下是利用C盘的剩余空间来做虚拟内存的，因此，C盘的剩余空间越大，对系统运行就越好，虚拟内存是随着你的使用而动态地变化的，这样C盘就容易产生磁盘碎片，影响系统运行速度，所以，最好将虚拟内存设置在其它分区，如D盘中。查看虚拟内存设置情况如下： 右键点“我的电脑”，左键点“属性”，点选“高级”选项卡，点“性能”里的“设置”按钮，再选“高级”选项卡，点下面的“更改”按钮，所弹出的窗口就是虚拟内存设置窗口，一般默认的虚拟内存是从小到大的一段取值范围，这就是虚拟内存变化大小的范围，最好给它一个固定值，这样就不容易产生磁盘碎片了，具体数值根据你的物理内存大小来定，一般为物理内存的1.5到2倍，如内存为256M，那么应该设置256*1.5=384M，或者干脆512M，设置方法如下： 假设内存为256M，虚拟内存放在D盘，先要将默认的清除，保持C盘为选中状态，单选“无分页文件（N）”再按“设置”按钮，此时C盘旁的虚拟内存就消失了，然后选中D盘，单选“自定义大小”，在下面的“初始大小”和“最大值”两个方框里都添上512，再点一下“设置”按钮，会看到D盘的旁边出现了“512-512”的字样，这样就说明设置好了，再一路确定，最终，系统会要重新启动，重启一下，便完成了设置。 注意：虚拟内存只能有一个，只放在一个盘中！ 回答者： robin3166 - 三级 2009-6-12 18:33 在“添加删除程序”中删除一些没用的组件，或者把装在C盘的软件删除然后装在D盘。 回答者： sckjp - 一级 2009-6-12 18:34 不知道是不是你的c盘本身就设置的太小，或者是你在装软件的时候设置了很多的缓存在c盘分区？ 回答者： 赵逸博 - 五级 2009-6-12 18:35 是硬盘出现了问题，那硬盘的容量是不是每次都不一样的，有时大有时小？如果是这样你的硬盘出现问题了。你试试在硬盘属性里选择工具，检查一下错误和磁盘整理一下试试有没有用，我以前是这样暂时缓解危机的，不过长期下去也是不行的，还得要换。 回答者： 408130175 - 七级 2009-6-12 18:36 虚拟内存！一般系统默设在C盘！占一个G到2个G！我的电脑（点右键）-属性-“高级”选项卡-“性能”栏下的“设置”-“高级”选项卡-“虚拟内存”栏下的“更改” 最好改到别的盘！像D盘 回答者： vchina526 - 二级 2009-6-12 18:36 3个解决办法： 1、重装系统，或一键恢复干净的系统。 2、用pq调整增大C盘容量。 3、用超级兔子或windows优化大师清理C盘垃圾. 回答者： gzztq2002 - 五级 2009-6-12 18:36 我刚刚重装了XP，C盘30G，空闲24G，但在运行几个应用软件后，提示C盘空间不足。我做了如下处理，供大家参考。 1、虚拟内存转移到其他分区；2、禁用脱机文件，并将脱机文件夹CSC从C：\Windows移动到其他分区；3、缓存文件夹如Word、IE等的临时文件夹都设置到其他分区。现在电脑运行速度大大提高，而且再也不出现C盘空间不足问题。

4. 香港人为什么都买保险

香港人买保险没有千篇一律的规律，因人而异。
香港人买保险时，也是根据自己的经济收入和家庭情况以及身体状况而选择的。经济条件好身体状况，一般是买高额的重疾险，经济条件差一点儿就买额度低一点。

5. 香港保险那么火 真的“保险”吗

6月初，香港保险业监理处（下称保监处）发布的一季度保险市场报告显示，报告期内香港地区保险业保费总额为1220亿港元，同比增长20.7%。

同去年四季度的市场报告一样，香港保监处此次也没有列出内地访客保单数据。该项数据的最近一次发布是在2016年前三季度报告中，当期香港地区保险业向内地访客发出的新保单保费为489亿港元，占其个人业务总新保单保费（1323亿港元）的37%。

虽然一季度报告没有列出内地访客保单数据，但香港保险业内人士向《中国经济周刊》记者透露，该数据仍然在持续增长，今年一季度，香港地区保险业对内地访客发出的保单保费同比增长一倍左右。

去香港购物的人越来越少，买保险的人反而越来越多了。香港保险真的有这么大诱惑力？

政策收紧也阻挡不了的购险热情

保险经纪王媛正在公司楼下的咖啡厅里向一对来自内地的中年夫妻逐条讲解他们即将购买的一份投资类保险的具体条款。这对夫妻中午刚下飞机，午饭还没吃便来到保险公司签约保单。由于购买的是基金类的投资型保险，他们还需要在香港的银行开一个账户，方便今后每个月的保险资金转账。

专程来香港买保险，听起来有点“舍近求远”，但这只是内地赴港投保大军的一个缩影。从2010年开始，香港向内地访客发出的新增保单保费逐年上涨，7年间增长了近10倍。

2016年开始，受到资金外流的影响，境内赴港买保险的通道开始收紧。去年2月初，国家外汇管理局和中国银联对银联卡持卡人境外保险类商户单笔交易金额进行限制。去年3月，中银人寿暂停内地人士使用银联信用卡或银联账户通过“通联支付”缴交保费。此后不久，国家外汇管理局公开提示，居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险存在风险，因为现行外汇管理政策尚未对其开放。

然而，这些“限令”没能阻挡内地客户赴港购买保险的脚步。根据香港保监处公布的数据，2016年香港向内地访客发出的新增保单保费在短短6个月内增长了3倍。尽管单次刷卡金额不超过5000美元的限制的确造成了不方便，但是境内银行卡持卡人可通过多次刷卡、现金，或在香港的银行开户等方式进行购买。

在采访中，几位保险经纪都表示，“限令”出来后，赴港投保的内地人不减反增，大家都担心会有更严厉的限制政策出台。

香港保险为何被追捧？

在香港保险经纪的口中，相比内地的保险产品，保障范围广、保费低但是保额高、收益率高是香港保险被追捧的主要原因。

在调查中记者发现，内地人赴港买保险最主要的险种是医疗险和重疾险。由于香港的人均寿命（85岁）高于内地的人均寿命（75岁），死亡率也相对较低，因此，相同年龄的投保人若买相同保额的同类产品，香港保险的保费要比内地便宜30%～40%。此外，相比在内地购买的一般医疗保险，在香港购买的医疗保险保障范围更广，辐射全球，不存在属地赔偿的限制。尤其是最受内地客户欢迎的重疾险，所保障的重大疾病品种一般在60～100种，而内地类似产品所包含的疾病种类相对较少。王媛以其中一种重疾险向记者举例说明，根据该保险的条约规定，投保人一旦确认患有保险内包含的重大疾病，不需要治疗后再赔付金额，而是先期赔付所有保额，更方便也更利于投保人第一时间选择治疗方案。

王媛告诉记者，来香港购买保险产品的内地客户多以中产阶层为主。除了医疗险和重疾险，储蓄险、人寿保险和投资性保险也是内地客户最为青睐的险种。

有业内分析人士认为，内地客户赴港购买保险不单纯是为了传统意义上的保障与投资，部分客户倾向于通过香港保险进行家族财产信托，更有甚者，是利用香港保险达到避税、避险，进行资金转移的目的。

根据香港保险法，投保人的投保信息不得向任何人公布。同时，在香港购买的人寿产品、分红产品所得的赔偿额或收益，不被征收遗产税或个人所得税。此外，如果被保人破产或者其他原因被清算财产（包括被判处没收财产），所购买的香港保险产品并不包含在内，因此在香港投保被不少人看作是保全资产的有效方式之一。

正因如此，在王媛的客户群中，有不少是内地的富商。相比医疗保险，这类人更多的是购买储蓄型保险和投资型保险，其中一款基金定投保险产品很受欢迎。王媛介绍，这款保险产品的月投保金额在120万美元左右，收益稳定的时候可以维持在20%～50%，目前在她这里购买此款产品的两个内地客户都是私营业主。在被问及如此大笔的投保资金如何做到每个月定时交投时，王媛说，除了第一笔投保资金，其余的投保资金都是通过地下钱庄的方式进入客户在香港的银行账户，再转去保险公司的。而其中一个采用这种方式的客户，已经购买该款保险产品近10年。

保单热催生“港漂”经纪人

随着越来越多的内地人赴港购买保险产品，香港保险从业人员的版图近年来也在不断扩大。不少香港知名演员、医生、律师、全职太太、金融专业毕业生都涌入了这个被称为“躺着赚钱”的职业。

在香港买保险有两种合法途径，一是通过保险公司自身的代理人购买，另一个则是通过有代理权的香港经纪公司，两者都需在香港的相关机构进行登记。购买人也必须亲自到香港签约，保单方能生效。

随着香港保险产品的走红，不少香港经纪公司以及保险公司的代理人选择与内地的第三方理财机构合作，介绍客户给香港持牌的经纪公司或代理人，再被带到香港保险公司签单。有保险代理人称，在香港出售一份保险，保险经纪的提成大致在保费的50%~60%。这种情况下，“港漂”逐渐成为香港保险经纪的生力军。

杨怡是香港一家投资机构的股票分析员，除了本职工作，杨怡还有一份“保险经纪”的兼职。身在香港的她经常在朋友圈推送一些比较香港、内地保险优劣，以及在人民币下行时期如何进行投资理财的文章，也会拜托亲戚朋友帮自己介绍想要购买香港保险的客户。

杨怡表示，身边很多“港漂”都在从事这个行业。然而，无论是和内地第三方理财机构合作，或者私人介绍，实际上都在踩内地和香港保险法的钢丝。根据内地保监会的规定，境外保险机构的推销人员或代理人，未取得合法的保险代理资格和执业资格在内地销售保险是一种违法行为。而香港地区的法律同样规定，香港保险代理人或经纪公司销售人员只能在香港境内推销相应产品，不能去内地销售香港的保险产品。

记者从杨怡处得知，在香港成为一名保险经纪需要通过专业考试，对这些限制杨怡很清楚，也在很小心地规避。比如她从来不在朋友圈发布任何保险产品的具体信息，也不会在客户抵港前沟通合同的具体条款。她表示，在香港违反法律的后果很严重，她会提前告知客户这一情况，在微信、电话沟通中只会谈到部分涉及的内容。







香港保险真的“保险”吗？

内地客户在赴港前没法看到具体的投保条款，仅凭借抵港之后的有限时间，能否充分认知其中的风险呢？

此前，内地保监会已就内地居民赴港购买保险的相关风险做了公开提示。业内人士称，香港的一些保险经纪在推销一些锁定期长的分红保险产品时，往往对可能存在的不确定性避而不谈，只是介绍有可能产生的最高分红比例。

记者了解到，对于保险购买者来说，分红实现率是保险产品极为重要的参考指标。不少保险经纪在推销保险时，所宣传的预期红利比率基本等同于100%，但事实上，过去几年香港部分大型保险公司的分红实现率均未达到100%，大部分在50%～75%之间。

今年1月1日，香港保监处开始实施的《承保长期保险业务（类别C业务除外）指引》规定，保险公司需在其官网披露还在产生新保单的各产品的非保证回报部分的分红实现率，该披露至少每年更新一次。该指引还指出，保险公司需要定期（至少每年一次）根据实际经验和投资展望对非保证红利进行审核和调整。而对万能人寿险也要求披露过往年份的派息率。

除了无法保障分红外，汇率的风险更是不能小觑。内地客户购买的香港保险一般是以港币或美元计价，一旦出现汇率大波幅动，投保者就会出现资产缩水的情况。此外，虽然购买香港的保险产品理赔较方便，但是一旦发生理赔纠纷需要依靠法律途径来解决的时候，客户将要承担法律诉讼费用，成本要比在内地高出许多。

可喜的是，目前两地的保险监管正在相向而行。5月16日，内地保监会副主席陈文辉在北京会见香港保监处专员梁志仁，并签署了偿付能力监管制度等效评估工作的框架协议，促进两地保险市场的进一步相互开放和融合。记者从保监会了解到，下一步其将启动对香港偿付能力监管体系的等效评估工作，并出台在监管等效基础上对香港保险业的优待政策。也许到那个时候，在香港买保险，就更“保险”了。

6. 为什么现在大家都去香港买保险

香港保险对大陆的吸引力主要是一下几点
第一，香港是世界金融中心，云集了世界顶尖的保险公司，有些保险公司例如英国保诚都经历了世界一战和二战，经过了100多年的发展和探索，从而使香港保险公司的产品比较先进，人性化，条款清晰，收益稳健，保障范围广泛，理赔制度完善，是香港保险对大陆的主要吸引力。
第二，香港保险具有保费低，收益高的特点，相当于来说性价比比较高，保费的拟定与该地区的人均寿命，保险公司的运营成本等有关系，香港的人均寿命是世界第一，保险公司的运营成本相对于来说比较低，所以同等保额，保费便宜。香港保险公司的投资渠道宽，运营投资经验丰富成熟，产品回报率高。大陆保险对给保单持有人的分红上限有3.5%要求，香港保险的分红对上限没有要求，所以投保人的收益高而稳健。
第三，美元资产配置，利用香港保险的美元保单配置来对冲人民币贬值的预期，及实现多币种的均衡配置，分散风险，在资产保值的同时达到资产增值。
第四，法律健全，安全可靠。香港用的是普通法，有清晰明确可执行的法律条文，保护保单持有人，对保险公司有严格的监管，对从业人员也有严格的要求和制度，定期培训，确保从业人员的合格和高素质。


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7. 香港保险真的那么好吗？

大陆人在香港购买保险一定要亲自到香港保诚公司验证投保，购买保单要通过正规的保险公司的顾问，而不是找中介因为中介是不受香港法律监管的；另外香港保险有优势的是重疾、寿险、储蓄分红和高端医疗，意外和短期理财国内比较有优势；
关于香港保险的优点（比如保*保险），
1.同样保额保费比大陆低30%以上；
2，收益高而且稳定，重疾保额逐年增长，更加符合保险的长期性，可抗通货；
3.全球销售，全球理赔，符合国人出国旅游、留学及移民的需求；
4.保障范围广泛，理赔快捷，因为理赔时保险公司的生命线，所以百年公司非常注重产品的人性化和理赔；
5.保诚是世界上唯一一家承诺承诺90%利润给客户！全世界仅此一家，普遍高于预期收益！
 
香港保险有优势的是重疾、寿险、储蓄分红和高端医疗，意外和短期理财国内比较有优势；
关于香港保险重疾和寿险的优点（比如保*保险），
1，保费便宜30%以上，这也是内地在短时间没办法解决的问题，因为保费与该地区的人均寿命有关系，香港的人均寿命目前86.5岁位居世界第一，而内地是75岁，内地人口众多，目前空气、食品、医疗等问题，人均寿命很难达到世界第一；
2，香港保险是面对全世界的投资，投资管道多，范围广，通过全球内资产配置，实现比内地更高的投资回报率。收益高而且稳定，重疾保额逐年增长，更加符合保险的长期性，可抗通货；
3，香港保障病种更多更全面。以重大疾病险为例，国内一般在35-40种左右；香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内，最重要是提供早期预支赔付。
4，免体检，额度高。香港保险免体检额可达200万人民币以上，而内地通常只有50万，有些香港保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。
免责条款较少  经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性的保障。寿险一般处理一年内自杀、枪毙外几乎没有其他免责（具体条款略有不同）。
5，全球销售，全球理赔，符合国人出国旅游、留学及移民的需求；
6，保障范围广泛，理赔快捷，因为理赔时保险公司的生命线，所以百年公司非常注重产品的人性化和理赔；
7，香港作为国内唯一的国际金融中心，人民币、港币、美元可以自由兑换，美元保单成为高净值人士保险的首选。
8，保*是世界上唯一一家承诺承诺90%利润给客户！全世界仅此一家，普遍高于预期收益！
 

8. 香港保险真的那么好吗？

我们身边有很多朋友平时会去香港购物，为了孩子去香港买奶粉、尿不湿等母婴用品，甚至是去香港买保险。香港保险是不是有那么好，还得测评过才知道。

首先大家可以看一下一些比较受欢迎的保险公司的情况：
《2021年最新香港保险公司排名大盘点》
香港保险究竟是什么，很多人并不了解！但是香港保险也是真的卖得好，优点主要在两个方面：
①香港保险部分条款比较人性化，对许多疾病的定义比国内宽松，服务也更专业一些；
②香港的重疾险有分红，由于分红的存在，可以有效地抵御未来的通货膨胀；
当然，从内地过去香港买保险，也是有很多需要注意的地方。
比如香港重疾险的健康告知严格，采取的是无限告知，问得事无巨细，甚至是发烧感冒，都要诚实告知，不然会影响后期的顺利理赔。
还有理赔时效，大量香港保险的理赔用了3-6个月的时间才出结果，而国内条款是规定要在30天内保险公司一定要给出理赔结果。

另外，国家对外汇有管制，理赔大部分是美元，可能会影响理赔时效。

这一点上很多内地保险做得更好：
《比香港保险性价比高得多的十款内地保险》
所以，香港保险适合高净值家庭，但如果只是单纯想买健康保险，我觉得内地保险会更适合！两者有什么区别呢？看这篇文章一目了然：

《香港保险及内地保险那些不为人知的事》

【写在最后】
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