银行不良贷款还款顺序是怎样的

1. 银行不良贷款还款顺序是怎样的

一、银行不良贷款的概念
银行不良贷款，是指银行贷款给个人或者企业，企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力，导致银行长期回收不了资金的贷款。
二、银行不良贷款还款顺序是怎样的
在实务中，银行对不良贷款的收回，大多数采取先收本金，后收利息。但也存在一些特殊情况，例如：
（1）借款人现有的经营能力，只能归还利息，无力归还本金，企业愿意归还利息，确保企业不欠息。
（2）财政贴息贷款，财政拨付的资金只能用于归还借款利息，在借款人无力偿还借款下，不能用于先还本金。
（3）贷款重组，由政府或其他提供资金部门明确指定用于归还本金或利息。如果借款人无力偿还，银行不能改变指定的归还顺序。
（4）约定按分期还款先后顺序归还，如个人不良住房贷款，如果借款人累计有多期贷款未还，在部分清偿情况下，银行按借款到期先后顺序进行自动扣收，即对先到期本金、利息、罚息扣收完毕后，再收下一期本金、利息、罚息。
（5）借款人无法按期偿还贷款，需要处置担保物进行清偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按照下列顺序清偿：一是实现抵押权的费用；二是主债权的利息；三是主债权。
（6）借款人在银行有多笔借款，有担保也有信用贷款的，借款人选择将有担保贷款归还，可以释放担保物；而银行更愿意先收回无担保贷款，降低信用风险。如果借款人选择归还的担保贷款只有利息没有本金，实际没有按先收本后收息进行操作。
三、银行对不良贷款的应对策略
（1）贷款延期，优先通过借新还旧、无还本续贷等方式，灵活处理。
（2）贷款清收，通过资产拍卖的方式来归还银行的贷款。
（3）资产转让，不良贷款的债务关系打包低价出售给专业的资产管理公司。
（4）不良资产核销，需要详细说明呆账形成原因，采取的补救措施及结果，以及对借款人、担保人已实施的追索情况、对抵质押物的处置情况等。

2. 银行不良贷款清收措施有哪些

（一）加强领导，高度负责，成立专门清收小组。
（二）先内后外，内外兼收，搞好门前清。对已经形成的不良贷款，进行分门别类，认真梳理。特别是内部职工贷款或者由内部人介绍形成的不良贷款，要从这部分贷款抓起，实行谁受理，谁负责，限期收回，否则，停岗清收，直至完全清收为止。以内带外，在做好自家清的基础上，再逐笔对外部贷款进行清收，从而起到很好的模范带头作用。
（三）打蛇打七寸，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。
一、银行不良贷款法院清收处置措施有哪些
（一）实行责任清收。
严格落实贷款责任追究制度，按照新陈划段，落实责任。锁定基数，动态监控的管理原则，对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理
（二）实行协调清收。
对机关财政贷款、受政府干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款，各社要及时与当地党委政府或主管部门协调，通过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。
（三）实行依法清收。
对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法起诉，运用法律手段清收不良贷款。
二、银行对于不良贷款都有什么应对策略呢
1、贷款延期。有时候借款人的经营状况良好，仅仅是因为临时的资金周转困难而不能按时履行贷款合同，这个时候银行会优先通过借新还旧、无还本续贷等方式，灵活处理。
2、贷款清收。如果采取贷款延期，或债务重组都无法解决问题的话，一般银行会向法院起诉，查封、冻结、扣押借款人名下的资产，通过资产拍卖的方式来归还银行的贷款。
3、资产转让。
4、不良资产核销。

3. 不良贷款还款顺序的法律文件

法律分析：在实务中，银行对不良贷款的收回，大多数采取先收本金，后收利息。但也存在一些特殊情况，例如：（1）借款人现有的经营能力，只能归还利息，无力归还本金，企业愿意归还利息，确保企业不欠息。（2）财政贴息贷款，财政拨付的资金只能用于归还借款利息，在借款人无力偿还借款下，不能用于先还本金。（3）贷款重组，由政府或其他提供资金部门明确指定用于归还本金或利息。如果借款人无力偿还，银行不能改变指定的归还顺序。（4）约定按分期还款先后顺序归还，如个人不良住房贷款，如果借款人累计有多期贷款未还，在部分清偿情况下，银行按借款到期先后顺序进行自动扣收，即对先到期本金、利息、罚息扣收完毕后，再收下一期本金、利息、罚息。（5）借款人无法按期偿还贷款，需要处置担保物进行清偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按照下列顺序清偿：一是实现抵押权的费用；二是主债权的利息；三是主债权。（6）借款人在银行有多笔借款，有担保也有信用贷款的，借款人选择将有担保贷款归还，可以释放担保物；而银行更愿意先收回无担保贷款，降低信用风险。如果借款人选择归还的担保贷款只有利息没有本金，实际没有按先收本后收息进行操作。法律依据：《中华人民共和国商业银行法》 第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。

4. 银行清收不良贷款的方法具体体现在哪些方面？

      曾经有人说，不良贷款造成的因素有主观的，也存客观的，除了这两种因素之外，内部因素与外部因素也是困扰金融工作者的难题的一大因素。那么，银行清收不良贷款的方法具体体现在哪些方面？下面，我们一起来看看。
      一：感情投入法      不良贷款的客户出现，不要过于强硬和自责，以免激化矛盾，可循序渐进的危险。      首先，要有一颗同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。      其次，换位思考，找处问题，解决问题。      最后，晓之以情，动之以理，达到自己工作的目的。      二：先发制人      所谓的主动出击法也称“先发制人”，疏通下工作思路是可以先寻找切入点。重复性的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。      三、帮助讨债法      一般来说，如果用户在经营过程中面对着数额越来越大难以收回的现象，要准确的作出半段，根据笔数、拖欠时间、金额及对方的基本情况。透过现象看本质，按先易后难的调整对方基本思路，亲自参与清理应收帐款。如果用户还清了贷款，也要继续跟踪，不能放任不管。      四：资金启动法      分析和深入研究是发现不良贷款的根本问题所在，找出源头，对症下药，才会事半功倍。如果对方人品不错、且能够吃苦，也具备一定的管理能力与经营能力，影响了贷款的话，不仅不能拼命催款，而且还需要申请资金启动法，帮助用户提供一些新的贷款支持。等待时机，追回不良贷款，这个资金启动法需要因人而异。